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신용등급이 낮으면 겪게 되는 불편함은 생각보다 매우 큽니다. 하지만 신용점수를 효율적으로 관리해 하루 만에도 점수를 끌어올릴 수 있는 방법이 있습니다! 그럼 지금부터 본격적으로 현재 나의 신용등급을 바로 확인하는 방법과 빠르게 점수를 올릴 수 있는 실전 팁을 총정리해서 알려드리겠습니다.
1. 현재 신용등급(신용점수) 확인하는 방법
현재 신용등급(신용점수)를신용등급(신용점수)을 확인하기 위해서는 무료로 조회 가능한 루트를 적극 활용하는 것이 중요합니다. 그리고 한 곳이 아닌 여러 평가사의 결과를 비교해 종합적인 상태를 파악하면 좋습니다. 특히 많이들 오해하고 있는 것 중에 하나가 신용등급(신용점수)을 조회하는 것만으로도 불이익이 있지 않을까? 하는 우려입니다. 그러나 조회만 하는 것은 절대 신용등급 하락에 영향을 주지 않으므로 걱정할 필요가 없습니다.
KCB(올크레딧)
국내 주요 신용평가사 중 하나인 KCB에서 운영하는 올크레디트를 통해 자신의 신용점수를 간편하게 조회할 수 있습니다. 회원가입을 하면 기본적으로 자신의 신용 점수를 확인할 수 있으며, 유료 서비스에 가입하면 신용점수별 신용관리법도 상세하게 확인할 수 있습니다. 가끔 무료 조회 이벤트를 시행하는 시기가 있으니 타이밍에 맞춰 가입 후 확인해 보면 좋겠습니다.
NICE지킴이
NICE평가정보에서 운영하는 신용등급 조회 사이트입니다. 이곳 역시 회원가입 후 일정 횟수까지 무료로 신용점수를 확인할 수 있습니다. KCB와 NICE는 국내 금융기관에서 신용등급 산정 시 주로 사용하는 평가사이므로 한 곳만 확인하기보다는 각각의 정보를 모두 확인해 보는 것을 추천합니다.
토스, 뱅크샐러드 등 핀테크 앱
요즘은 ‘토스’나 ‘뱅크샐러드’ 같은 앱을 통해서도 신용점수를 빠르게 확인할 수 있습니다. 이 앱들은 금융사와 연계해 우리 통장 잔고, 소비 패턴, 보험 납부 내역 등을 종합적으로 파악해 신용점수를 보여줍니다. 게다가 실시간으로 점수가 변경되면 바로 알림을 받는 기능도 있어 매우 편리합니다.
카카오뱅크 등 인터넷 은행
카카오뱅크 앱에서는 ‘내 신용정보’를 쉽게 확인할 수 있습니다. 간단한 본인인증 절차를 거친 뒤 NICE나 KCB 기반의 평가 결과를 확인할 수 있는 것이 특징입니다.
2. 신용점수 바로 올리는 실전 팁
카드 결제대금 연체 절대 금지
당연하게 들리지만 만약 지금까지 연체가 있었다면 당장 미납액을 먼저 해결하셔야 합니다. 연체가 계속 누적되면 신용점수 하락 폭이 커집니다. 최근 연체 이력은 당장의 신용등급에 크게 영향을 주므로 가급적이면 자동이체로 설정해 두고 깜박하는 일이 없도록 관리해야 합니다.
카드 한도 활용률 낮게 유지
매달 카드 한도를 80% 이상 쓰면 신용평가기관에서 ‘과도한 지출 가능성’으로 인식할 수 있습니다. 되도록 한도의 30~50% 선에서 쓰고, 불필요한 지출을 줄여서 이용률을 일정하게 유지해 보세요.
오래된 계좌·카드 사용 이력 유지
금융기관들은 “오랫동안 문제없이 사용 중인 금융거래 이력”을 매우 긍정적으로 평가합니다. 쓰지 않는다고 바로 해지하기보다는 오랫동안 일정 거래를 유지하면 신용도에 유리한 경우가 많습니다. 다만 너무 많은 불필요 계좌나 카드를 소유하는 것은 관리가 어렵고 과도한 신용거래 위험 신호로 인식될 수도 있으니 필요 최소한의 카드와 계좌만 유지하는 것이 좋습니다.
자동납부·자동이체 설정
공과금이나 통신요금, 보험료 등을 자동납부로 전환하면, 매달 꼬박꼬박 납부 기록이 쌓여 신용도 관리에 도움이 됩니다. 즉 “성실한 납부 패턴”을 보여주는 것이 관건입니다.
소득·자산 정보를 신용평가사에 업데이트
만약 소득이 늘었거나, 새로 가입한 적금·보험 등 재정 상태가 좋아졌다면 이를 신용평가사나 핀테크 서비스(토스, 뱅크샐러드)를 통해 업데이트하면 좋습니다. 재직증명서, 소득증명서를 추가로 제출하면 빠른 점수 상승을 유도할 수 있습니다.
신용등급은 하루아침에 확 오르는 숫자는 아닙니다. 다만 부지런히 관리하면 일정 기간이 지난 뒤 분명히 안정적인 상승효과를 볼 수 있습니다. 연체가 없고, 카드 사용을 규칙적으로 하며, 소득 정보 등을 성실히 반영해 주면 점차 긍정적인 결과로 이어질 가능성이 높습니다.
그리고 중요한 것은 한 번 등급이 올라가도 안심하지 말고, 지속적인 관리 습관을 유지해야 한다는 점입니다. 반대로 부주의하게 대출을 연체하거나 카드값을 늦게 납부하면 다시 순식간에 평가점수가 하락할 수 있으니 꼭 유념하시기 바랍니다.
신용등급이 낮아서 고민 중이라면 먼저 현재 점수를 정확히 확인해 보시고 위에서 알려드린 방법대로 하나씩 실천해 보시기 바랍니다. 분명 향후 대출이나 신용카드 발급에서 큰 도움이 되실 겁니다. 감사합니다.